Obratni ali dobaviteljski factoring je namenjen za poplačilo dobaviteljev in nudi hitro in učinkovito financiranje dobavne verige. Hkrati predstavlja strategijo za upravljanje dobavne verige, ki jo izvajajo kupci oziroma odkupne organizacije za izboljšanje obratnega kapitala, ne da bi to negativno vplivalo na pogoje poslovanja.
Za izboljšanje kupčevega obratnega kapitala se izvajajo podaljšanja plačilnih rokov in usklajevanja plačilnih pogojev pri vseh dobaviteljih. Tako kupci ponudijo programe obratnega faktoringa, pri čemer lahko dobavitelj s popustom proda odobrene račune tretjim finančnim institucijam oziroma faktor družbi in prejme gotovino pred zapadlostjo izdane fakture. Kupec po zapadlosti računa plača finančni instituciji celoten znesek.
Kako deluje obratni faktoring za poplačilo dobaviteljev?
Dobaviteljski factoring poteka tako, da dobavitelj najprej kupcu izda račun za opravljeno dobavo blaga ali storitev. Kupec nato potrdi fakturo in jo naloži na platformo. Dobavitelj pa lahko pregleda in izbere svoje odobrene in naložene račune na platformi ter se pri tem odloči, kateri račun bo financiral. To lahko stori samodejno ali ročno.
Izdan račun se nato ponudi oziroma proda faktor družbi ali kateri drugi finančni instituciji, ki ponuja te storitve. Faktor odkupi celoten znesek fakture ter nato nakaže dobavitelju gotovino v nominalnem znesku, zmanjšanem za provizijo. Nakazilo denarja se običajno izvede v enem ali dveh dneh. Po zapadlosti računa pa kupec plača faktor družbi celotni znesek računa.
Obratni factoring za poplačilo dobaviteljev izboljšuje denarni tok
Dobaviteljski factoring nudi številne prednosti. Pomembno prednost predstavlja boljše obvladovanje in načrtovanje denarnega toka s stabilizacijo dobaviteljske verige. Faktor družbe omogočajo takojšne prilive gotovine za terjatve, zato organizacijam ni potrebno čakati več mesecev na plačilo izdanih računov.
Ta vrsta faktoring storitve sprošča prej ujeto likvidnost, kar vodi do boljšega denarnega toka. Pri tem pa ne ustvarja dolga v bilanci stanja in izkazuje manjšo potrebo po zadolževanju pri bankah, ki nudijo manj ugodne pogoje za posojila za obratna sredstva. Tako se kupec lahko tudi izogne stroškom akreditivov in bančnih garancij, ki bi jih dobavitelj pri poslovanju lahko zahteval.
Prednosti financiranja obratnih sredstev za kupce
Financiranje obratnih sredstev z dobaviteljskim faktoringom je namenjeno za podjetja, ki želijo obvladovati denarni tok ter se pri tem ne želijo dodatno zadolževati. Z razširitvijo in uskladitvijo plačilnih pogojev si podjetja izboljšujejo obratna sredstva, ne da bi to negativno vplivalo na poslovne odnose z dobavitelji. Obratni faktoring za poplačilo dobaviteljev je primeren tudi za kupce, ki še ne uživajo zaupanja glede poslovanja z odloženim plačilom.